Quanto de juros você paga no carro financiado
A proposta da concessionária costuma destacar só a parcela. Para saber se o negócio é bom, você precisa da taxa de juros e do quanto o carro vai custar no fim. Esta calculadora faz a conta ao contrário: a partir do preço à vista, da entrada, do valor da parcela e do prazo, ela encontra a taxa mensal real que está embutida nas parcelas.
Se você já tem a taxa e quer saber a parcela, use acalculadora de financiamento de veículo, que faz a simulação pela Tabela Price com IOF. Para empréstimos em dinheiro, a lógica é a mesma dacalculadora de juros de empréstimo.
Como a taxa é encontrada
A taxa procurada é aquela que faz a soma das parcelas, cada uma trazida para a data da compra, ficar igual ao valor financiado (preço à vista menos a entrada):
preço à vista − entrada = P ÷ (1 + i)t₁ + P ÷ (1 + i)t₂ + … + P ÷ (1 + i)tₙ
P é a parcela, i a taxa mensal e t o prazo de cada parcela em meses (1, 2, 3… quando a primeira vence em 30 dias). Não existe fórmula fechada para i, então a calculadora testa taxas até acertar o valor, o mesmo método das calculadoras financeiras. A taxa anual equivalente é (1 + i)12 − 1.
Exemplo
Carro de R$ 80.000 à vista, entrada de R$ 20.000 e 48 parcelas de R$ 1.900:
- Valor financiado: 80.000 − 20.000 = R$ 60.000 (entrada de 25%)
- Total das parcelas: 48 × 1.900 = R$ 91.200 → R$ 31.200 de juros
- Taxa embutida: 1,86% ao mês, ou 24,72% ao ano
- O carro sai por R$ 111.200, 39% mais caro que à vista
- No primeiro ano, R$ 12.352,15 das parcelas são juros e só R$ 10.447,85 abatem a dívida
- Numa proposta a 1,80% ao mês, a parcela cairia para R$ 1.877,36, uma economia de R$ 1.086,72 no total
O truque da "taxa zero"
Planos de taxa zero são comuns no lançamento de modelos, mas quase sempre exigem entrada alta e prazo curto, e muitas vezes a mesma loja vende o carro mais barato à vista. Se o preço à vista é R$ 57.000 e o plano pede R$ 30.000 de entrada mais 30 parcelas de R$ 1.000, você paga R$ 60.000: os R$ 3.000 de diferença são juros, cerca de0,69% ao mês (8,65% ao ano). Ainda pode ser uma boa taxa, mas não é zero. Por isso, sempre pergunte o preço à vista antes de comparar propostas.
Onde conseguir uma taxa para comparar
O Banco Central publica todo mês as taxas médias cobradas por cada banco na modalidade "aquisição de veículos — pessoa física", na página de taxas de juros do site do BCB. Digite essa média, ou a taxa de outra proposta, no campo de comparação para ver a diferença em reais. A calculadora não traz a taxa média pronta porque ela muda todo mês.
A taxa calculada aqui é uma estimativa do custo efetivo, e não substitui o CET informado no contrato. Antes de assinar, confira o CET anual, as tarifas e se há seguros embutidos. Para conferir esse custo com tarifas detalhadas, use a calculadora de CET.