Como calcular o financiamento de um veículo
O financiamento de carros e motos no Brasil (o chamado CDC, Crédito Direto ao Consumidor) usa aTabela Price: parcelas fixas do primeiro ao último mês. O veículo fica alienado ao banco até a quitação, o que garante a dívida e deixa os juros menores que os de um empréstimo pessoal.
Fórmula da parcela
parcela = F × i ÷ [1 − (1 + i)−n]
- F: total financiado (valor do veículo − entrada, mais o IOF quando é financiado junto)
- i: taxa mensal em decimal (1,5% = 0,015)
- n: número de parcelas
Como entra o IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras para pessoa física tem duas partes, segundo o Decreto nº 6.306/2007:0,38% fixos sobre o valor financiado e 0,0082% ao dia sobre cada parcela de principal, pelo número de dias até o vencimento, limitado a 365 dias. Como o IOF normalmente é financiado junto, ele também paga juros; a calculadora já considera esse efeito.
IOF = 0,38% × F + Σ amortizaçãok × 0,0082% × mín(diask; 365)
Exemplo
Carro de R$ 70.000 com entrada de R$ 20.000, financiando R$ 50.000 a 1,5% ao mês em 48 meses:
- Sem IOF: parcela de R$ 1.468,75, total de R$ 70.500,00 em parcelas e R$ 20.500,00 de juros.
- Com IOF financiado: alíquota efetiva de cerca de 3,12%, IOF de R$ 1.610,16, total financiado de R$ 51.610,16 e parcela de R$ 1.516,05.
Dicas para o financiamento de veículos
- Compare o CET, que inclui juros, IOF, tarifa de cadastro e registro do contrato.
- Prazos longos derrubam a parcela, mas aumentam muito o total de juros. Use a tabela para comparar.
- Cuidado com a "taxa zero": às vezes o desconto à vista compensa mais. Descubra a taxa embutida nacalculadora de empréstimo.
- Depois da compra, calcule o gasto do dia a dia com a calculadora de combustívele o álcool ou gasolina.
Simulação informativa. IOF estimado conforme o Decreto nº 6.306/2007 (alíquotas para pessoa física vigentes em 2026), com vencimentos a cada 30 dias. Tarifas, seguros e registro não estão incluídos; o valor exato está no contrato e no CET informado pelo banco.