Calculadora de Valor Presente de Parcelas

Descubra quanto um parcelamento vale hoje, com entrada e carência, os juros embutidos e o desconto à vista que compensa.

O que é o valor presente de parcelas

Uma parcela que vence daqui a seis meses vale menos do que o mesmo valor na mão hoje, porque o dinheiro de hoje poderia estar rendendo juros. O valor presente de um parcelamento soma o que cada parcela vale hoje, descontando os juros do tempo de espera. O resultado é o "preço à vista justo" daquela compra ou dívida.

Use para:

comparar uma oferta parcelada com o desconto à vista;
saber quanto vale hoje o saldo de parcelas de um financiamento ou de um consórcio;
avaliar parcelamentos com carência ("primeira parcela só daqui a 90 dias") e com entrada.

Fórmula

VP = E + PMT × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i ÷ (1 + i)^{m − 1}

E: entrada paga hoje
PMT: valor de cada parcela
i: taxa de desconto ao mês, em decimal (2% = 0,02)
n: número de parcelas
m: mês em que vence a 1ª parcela (1 = daqui a 30 dias; 0 = hoje; 3 = carência de 2 meses)

Se a taxa estiver ao ano, a calculadora a converte em taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual)^1/12 − 1.

Exemplo

Uma loja vende um sofá por R$ 500 de entrada mais 12 parcelas de R$ 450, com a primeira só daqui a 3 meses. Seu dinheiro renderia 2% ao mês:

Fator da série: [1 − 1,02⁻¹²] ÷ 0,02 = 10,575341
Carência: a 1ª parcela vence no mês 3, então divide-se por 1,02² → fator 10,164688
Parcelas hoje: 450 × 10,164688 = R$ 4.574,11
Valor presente: 500 + 4.574,11 = R$ 5.074,11

No total você pagaria R$ 5.900, mas isso equivale a R$ 5.074,11 hoje: R$ 825,89 de juros embutidos. Um desconto à vista maior que 14% (5.074,11 ÷ 5.900 = 0,86) seria mais vantajoso do que o parcelamento.

Sem entrada, com entrada ou com carência

10 parcelas de R$ 1.000 a 1% a.m.	Valor presente
1ª parcela hoje (1 + 9)	R$ 9.566,02
1ª parcela em 30 dias	R$ 9.471,30
1ª parcela no 3º mês	R$ 9.284,68

Quanto mais tarde as parcelas começam, menor o valor de hoje. Por isso uma carência "sem juros" é, na prática, um desconto para quem compra.

Para trazer um único valor futuro a valor presente, use acalculadora de valor presente. Para decidir direto entre à vista e parcelado, veja à vista ou parcelado. Resultados com taxa constante, sem IOF ou tarifas.

Perguntas frequentes

Como calcular o valor presente de parcelas?

Multiplique a parcela pelo fator [1 − (1 + i)^−n] ÷ i, em que i é a taxa mensal em decimal e n o número de parcelas. Dez parcelas de R$ 1.000 a 1% ao mês, a primeira em 30 dias, valem R$ 9.471,30 hoje.

Como a carência muda o valor presente?

Cada mês a mais até a primeira parcela desconta a série inteira mais uma vez pela taxa. Com a 1ª parcela no 3º mês, divide-se o valor por (1 + i)², porque há dois meses de espera a mais que o normal.

Que taxa devo usar?

Para avaliar uma compra, use quanto seu dinheiro renderia numa aplicação segura no período (por exemplo, um CDB de liquidez diária). Para descobrir o saldo de um financiamento, use a taxa do contrato.

Para que serve o desconto à vista equivalente?

Ele mostra o desconto que torna indiferente pagar à vista ou parcelado. Se a loja oferecer mais do que isso para pagamento à vista, pagar à vista é melhor; se oferecer menos, parcelar e deixar o dinheiro rendendo compensa.

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Atualizado em 05/10/2026.